Зазначимо, нові вимоги запроваджуються у зв’язку з набуттям чинності Закону України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення" (далі – Закон).
Декілька засобів масової інформації розповсюдили неправдиву інформацію, що з 28 квітня цього року будуть зупинені платіжні системи. І, як нібито наслідок, здійснити звичайні операції – сплатити комунальні послуги, здійснити грошові перекази, сплатити за товари/послуги – буде не можливо. Це не відповідає дійсності.
Законом передбачені такі дві основні вимоги:
- здійснити ідентифікацію та верифікацію платника;
- супроводити переказ коштів необхідним переліком даних щодо платника та отримувача.
НБУ звертає увагу, що оновлені вимоги, згідно з ч. 18 ст. 14 нового Закону, не поширюються на:
- сплату житлово-комунальних послуг, оплату податків, штрафів, інших обов’язкових зборів та платежів (незалежно від суми);
- сплату кредиту у сумі до 30 тис. грн;
- перекази для оплати товарів і послуг, що здійснені платником за допомогою платіжної картки (або іншого електронного платіжного засобу), якщо її номер супроводжує переказ (незалежно від суми);
- всі готівкові перекази в межах України у сумі до 5 тис. грн;
- зняття коштів з власного рахунку.
Листом від 13.04.2020 №25-0006/18603 Національний банк рекомендував банкам та небанківським фінансовим установам привести свої внутрішні процеси у відповідність до вимог Закону, а також налаштувати автоматизовані системи таким чином, щоб забезпечити супроводження переказів коштів необхідною інформацією про платника та отримувача.
Разом з тим, хочемо звернути вашу увагу на те, що в ст. 14 цього Закону містяться вимоги щодо інформації, яка повинна супроводжувати переказ коштів або віртуальних активів. Це означає, що банк, який проводитиме переказ коштів, повинен буде отримати інформацію про платника і про отримувача переказу відповідно до цієї статті. Яку саме?
Для платників-юросіб для здійснення платежу в межах України це:
- повне найменування;
- місцезнаходження або ідентифікаційний код згідно ЄДРПОУ (для резидентів),
- номер рахунка/електронного гаманця, з якого списуються кошти, а в разі відсутності рахунка – унікальний обліковий номер фінансової операції.
Для платників-фізосіб:
- ПІБ;
- Місце проживання або номер картки платника податків (або серія та номер паспорту, або іншого документа, що посвідчує особу та відповідно до законодавства України може бути використаним на території України для укладення правочинів, або навіть дата та місце народження;
- номер рахунка/електронного гаманця, з якого списуються кошти, а в разі відсутності рахунка - унікальний обліковий номер фінансової операції, який дає змогу здійснити відстеження операції.
Що стосується отримувача коштів, то для цілей фінмоніторингу банку необов’язково знати ЄДРПОУ або ІПН (чи інформацію, яка його замінює). Достатньо лише найменування (ПІБ) та номер рахунку (або унікальний номер фіноперації).
Якщо відповідний переказ здійснюватиметься за допомогою платіжної картки, для суми до 30 тис. грн. банку достатньо буде номера рахунку, з якого списуватимуться кошти.
Надану інформацію банки звірятимуть з інформацією з офіційних та/або інших джерел. Це і є верифікація клієнта-платника до здійснення переказу. Вона не є обов’язковою, однак робити переказ без вказаної, навіть не перевіреної інформації банкам заборонено.
Якщо під час отримання переказу банк виявить факт відсутності даних про платника (ініціатора переказу) та/або отримувача, передбачених цим законом, або такі дані заповненні з використанням символів, що не допускаються правилами відповідної платіжної системи, банк зобов'язаний відхилити такий переказ або подати запит на отримання необхідної інформації до чи після здійснення переказу коштів.
